حاسبة 401(k)
احسب كيف ستنمو مدخرات التقاعد 401(k) مع مرور الوقت. احسب مطابقة صاحب العمل وحدود المساهمة وعوائد الاستثمار.
Your Information
Enter your details to calculate your 401(k) projections
Employer Match
Configure your employer's matching contribution policy
Percentage of your contribution that employer matches
Maximum salary percentage employer will match
فهم خطة 401(k)
خطة 401(k) هي خطة ادخار للتقاعد يرعاها صاحب العمل وتتيح لك المساهمة بدولارات ما قبل الضريبة من راتبك. ينمو المال معفى من الضرائب حتى السحب في التقاعد، مما يمنحك عقوداً من النمو المركب.
الفوائد الرئيسية: النمو المؤجل ضريبياً، مطابقة صاحب العمل المحتملة، الخصم التلقائي من الراتب، وحدود مساهمة أعلى مقارنة بحسابات IRA.
شرح مطابقة صاحب العمل
| نوع المطابقة | مثال | ماذا يعني |
|---|---|---|
| 100% حتى 3% | راتب $75k | ساهم 3% ($2,250)، احصل على $2,250 مجاناً |
| 50% حتى 6% | راتب $75k | ساهم 6% ($4,500)، احصل على $2,250 مجاناً |
| 100% حتى 6% | راتب $75k | ساهم 6% ($4,500)، احصل على $4,500 مجاناً |
| دولار بدولار حتى 4% | راتب $75k | ساهم 4% ($3,000)، احصل على $3,000 مجاناً |
* ساهم دائماً بما يكفي على الأقل للحصول على المطابقة الكاملة من صاحب العمل. إنها أموال مجانية!
التقليدي مقابل Roth 401(k)
- التقليدي:مساهمات قبل الضريبة، نمو مؤجل، ضرائب عند السحب
- Roth:مساهمات بعد الضريبة، نمو معفى، سحب معفى من الضرائب
- نصيحة:إذا توقعت ضرائب أعلى في التقاعد، قد يكون Roth أفضل
- ملاحظة:مطابقات صاحب العمل دائماً قبل الضريبة، حتى في Roth 401(k)
اعتبارات مهمة
- !غرامة 10% للسحب المبكر قبل سن 59½
- !الحد الأدنى المطلوب للتوزيعات (RMDs) يبدأ عند 73
- +قد تتوفر قروض (راجع قواعد الخطة)
- +يمكن التحويل إلى IRA عند ترك صاحب العمل
استراتيجيات المساهمة حسب العمر
| الفئة العمرية | النسبة الموصى بها | الاستراتيجية |
|---|---|---|
| العشرينات | 10-15% | ابدأ مبكراً، توزيع عدواني، استغل الوقت |
| الثلاثينات | 15-20% | زد المساهمات، وازن بين النمو والاستقرار |
| الأربعينات | 20-25% | سنوات الذروة في الكسب، استغل الادخار |
| الخمسينات+ | الحد الأقصى + التعويضية | استخدم المساهمات التعويضية ($7,500 إضافية) |
حسابات المليونير
كم تحتاج أن تدخر شهرياً للوصول إلى مليون دولار بعمر 65، بافتراض عائد سنوي 7%:
البداية عند 25
$381/شهر
40 سنة للنمو
البداية عند 35
$820/شهر
30 سنة للنمو
البداية عند 45
$1,920/شهر
20 سنة للنمو
البداية عند 55
$5,778/شهر
10 سنوات للنمو
كلما بدأت مبكراً، قلّ ما تحتاج لادخاره شهرياً بفضل النمو المركب.
نصائح لتعظيم 401(k)
- 1.احصل على المطابقة الكاملة: لا تترك أموالاً مجانية على الطاولة.
- 2.زد سنوياً: ارفع مساهمتك بنسبة 1% كل سنة.
- 3.أعد التوازن بانتظام: حافظ على توزيع أصولك المستهدف.
- 4.قلل الرسوم: اختر صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة عند توفرها.
- 5.لا تسحب نقداً: حوّل إلى IRA عند تغيير العمل.
- 6.استخدم التعويضية: بعد 50، ساهم بـ $7,500 إضافية سنوياً.