حاسبة Roth مقابل IRA التقليدي
قارن حسابات Roth وIRA التقليدي للعثور على أفضل استراتيجية ادخار للتقاعد بناءً على وضعك الضريبي الحالي والمستقبلي.
Your Information
Enter your details to compare Roth vs Traditional IRA
2024 limit: $7,000 ($8,000 if 50+)
Tax Brackets
Your current and expected retirement tax rates
فهم حسابات IRA
حسابات التقاعد الفردية (IRA) هي حسابات استثمارية ذات مزايا ضريبية تساعدك على الادخار للتقاعد. النوعان الرئيسيان - التقليدي وRoth - يختلفان أساساً في وقت دفع الضرائب على مساهماتك وسحوباتك.
الفرق الجوهري: IRA التقليدي يقدم مزايا ضريبية الآن (مساهمات قابلة للخصم)، بينما Roth IRA يقدم مزايا ضريبية لاحقاً (سحوبات معفاة من الضرائب).
حدود مساهمة IRA لعام 2024
تحت سن 50
$7,000
حد المساهمة السنوية
سن 50 وما فوق
$8,000
بما في ذلك $1,000 تعويضية
الحد المجمع
كلاهما
الحد ينطبق على جميع حسابات IRA مجتمعة
مزايا IRA التقليدي
- خصم ضريبي فوري يقلل دخلك الخاضع للضريبة
- نمو مؤجل ضريبياً حتى السحب
- لا توجد حدود دخل للمساهمات
- قد يخفض شريحتك الضريبية الحالية
مزايا Roth IRA
- سحوبات معفاة من الضرائب في التقاعد
- لا توجد توزيعات دنيا مطلوبة (RMDs)
- يمكن سحب المساهمات بدون غرامة في أي وقت
- رائع للتخطيط العقاري - الورثة يرثون معفاة من الضرائب
حدود الدخل لعام 2024
| حالة التقديم | حد Roth IRA | خصم IRA التقليدي |
|---|---|---|
| أعزب | كامل: <$146,000 يتدرج: $146k-$161k | كامل: <$77,000 (مع 401k) لا حد بدون 401k |
| متزوج يقدم بشكل مشترك | كامل: <$230,000 يتدرج: $230k-$240k | كامل: <$123,000 (مع 401k) لا حد بدون 401k |
* حدود خصم IRA التقليدي تنطبق فقط إذا كان لديك أو لزوجك خطة تقاعد في مكان العمل.
إطار اتخاذ القرار
اختر Roth إذا...
- • أنت في بداية مسيرتك المهنية بدخل أقل
- • تتوقع دخل/ضرائب أعلى في التقاعد
- • تريد مرونة الوصول إلى المساهمات مبكراً
- • تريد ترك أموال معفاة من الضرائب للورثة
اختر التقليدي إذا...
- • أنت في سنوات الذروة في الكسب
- • تحتاج الخصم الضريبي الآن
- • تتوقع ضرائب أقل في التقاعد
- • تتجاوز حدود دخل Roth
فكر في كليهما إذا...
- • تريد تنويعاً ضريبياً في التقاعد
- • لست متأكداً من معدلات الضرائب المستقبلية
- • تريد أقصى مرونة
- • تقوم بتحويلات Roth الخلفية
اعتبارات مهمة
- 1.قاعدة 5 سنوات (Roth): الأرباح معفاة من الضرائب فقط إذا كان الحساب عمره 5 سنوات على الأقل وعمرك 59½+.
- 2.التوزيعات الدنيا المطلوبة (التقليدي): يجب أن تبدأ بأخذ توزيعات مطلوبة عند سن 73، حتى لو لم تحتج المال.
- 3.السحب المبكر: قبل 59½، سحوبات التقليدي تواجه غرامة 10% + ضرائب. مساهمات Roth (ليس الأرباح) يمكن سحبها بدون غرامة.
- 4.Roth الخلفي: أصحاب الدخل المرتفع يمكنهم المساهمة في IRA التقليدي والتحويل إلى Roth (احذر من قاعدة التناسب).
- 5.ضرائب الولاية: بعض الولايات لا تفرض ضرائب على دخل التقاعد - هذا يؤثر على قرار التقليدي مقابل Roth.