حاسبة قروض الطلاب
احسب أقساط قروض الطلاب، قارن خطط السداد، واكتشف أسرع طريق للتخلص من الديون أو التأهل للإعفاء من القروض.
Your Student Loans
Used for income-driven repayment calculations
Affects poverty line calculation
Loan Summary
Repayment Plan Comparison
| Plan | Monthly Payment | Total Interest | Total Paid | Term | Select |
|---|---|---|---|---|---|
| Standard (10 years) | $325.58 | $9,069 | $39,069 | 10 years | |
| Graduated (10 years) | $195.35 | $9,069 | $39,069 | 10 years | |
| Extended (25 years) | $184.23 | $25,268 | $55,268 | 25 years | |
| IBR (Old - 15%) | $342.63 | $72,788 | $102,788 | 25 years | |
| IBR (New - 10%) | $228.42 | $24,820 | $54,820 | 20 years | |
| SAVE (Undergrad) | $114.21 | $0 | $27,410 | 20 years | |
| PAYE (10%) | $228.42 | $24,820 | $54,820 | 20 years | |
| ICR (20%) | $456.83 | $107,050 | $137,050 | 25 years |
Amortization Schedule
فهم قروض الطلاب
يدين الأمريكيون بأكثر من 1.7 تريليون دولار من ديون قروض الطلاب، مما يجعلها ثاني أكبر فئة من ديون المستهلكين بعد الرهون العقارية. فهم خياراتك أمر بالغ الأهمية لإدارة هذا الدين بفعالية.
القروض الفيدرالية
- أسعار ثابتة: يحددها الكونغرس سنوياً
- خيارات مبنية على الدخل: أقساط حسب الدخل
- برامج الإعفاء: PSLF والإعفاء من IDR
- التأجيل/التحمل: إيقاف الأقساط عند الحاجة
- بدون فحص ائتماني: لمعظم القروض الفيدرالية
القروض الخاصة
- أسعار متغيرة/ثابتة: حسب الجدارة الائتمانية
- بدون حماية فيدرالية: خيارات إغاثة محدودة
- لا إعفاء: يجب السداد بالكامل
- مبني على الائتمان: قد تحتاج ضامن
- أسعار أقل محتملة: للائتمان الممتاز
خطة SAVE: تغيير قواعد اللعبة
خطة SAVE (التوفير في التعليم القيم) حلت محل REPAYE في 2024 وتقدم أكثر الشروط سخاءً للسداد المبني على الدخل:
لقروض البكالوريوس فقط (10% للدراسات العليا)
الدخل تحت 225% من الفقر محمي (كان 150%)
الفائدة غير المدفوعة لا ترسمل (الرصيد لن ينمو)
إعفاء قروض الخدمة العامة (PSLF)
يعفي PSLF رصيد قرض الطالب الفيدرالي المتبقي بعد 120 دفعة شهرية مؤهلة (10 سنوات) أثناء العمل بدوام كامل لدى صاحب عمل مؤهل. المبلغ المعفى معفى من الضرائب.
أصحاب العمل المؤهلون
- ✓الحكومة الفيدرالية أو الولاية أو المحلية أو القبلية
- ✓المنظمات غير الربحية 501(c)(3)
- ✓AmeriCorps أو Peace Corps (بدوام كامل)
- ✓مؤسسات التعليم العام
- ✓المستشفيات والخدمات الصحية العامة
قائمة المتطلبات
- □العمل بدوام كامل (30+ ساعة/أسبوع)
- □امتلاك قروض مباشرة (دمج إذا لزم الأمر)
- □التسجيل في خطة سداد مبنية على الدخل
- □إجراء 120 دفعة مؤهلة
- □تقديم نموذج PSLF سنوياً وعند تغيير صاحب العمل
استراتيجيات السداد
استراتيجية السداد العدواني
الأفضل لـ: أصحاب الدخل المرتفع الذين يريدون تقليل إجمالي الفوائد
- • اختر الخطة القياسية 10 سنوات أو ادفع إضافياً كل شهر
- • استهدف القروض ذات أعلى سعر فائدة أولاً
- • أعد التمويل بسعر أقل إذا كنت مؤهلاً
- • استخدم المكافآت للمدفوعات الكبيرة
- • فكر في مزايا سداد صاحب العمل
استراتيجية تعظيم الإعفاء
الأفضل لـ: موظفي الخدمة العامة وذوي نسبة الدين للدخل العالية
- • سجل في SAVE للحصول على أقل أقساط ممكنة
- • اعمل نحو PSLF (10 سنوات) أو إعفاء IDR (20-25 سنة)
- • قدم الضرائب منفصلاً إذا كان مفيداً
- • عظّم مساهمات التقاعد (تخفض الدخل)
- • لا تدفع إضافياً—دع الإعفاء يقوم بالعمل
أخطاء شائعة يجب تجنبها
تجاهل القروض خلال فترة السماح
الفائدة تتراكم على القروض غير المدعومة خلال فترة السماح 6 أشهر. دفع الفائدة فقط يمنع الرسملة عند بدء السداد.
عدم إعادة التصديق على الدخل سنوياً
خطط السداد المبنية على الدخل تتطلب إعادة التصديق سنوياً. فقدان الموعد النهائي قد يؤدي إلى ارتفاعات في الأقساط وفوائد مرسملة.
إعادة تمويل القروض الفيدرالية إلى خاصة
تفقد الوصول إلى السداد المبني على الدخل وبرامج الإعفاء والحماية الفيدرالية. أعد التمويل فقط إذا كنت متأكداً أنك لن تحتاج هذه الخيارات.
الدفع الإضافي عند السعي للإعفاء
إذا كنت على المسار الصحيح لـ PSLF أو إعفاء IDR، الأقساط الإضافية تقلل فقط المبلغ الذي سيتم إعفاؤه. استثمر تلك الأموال بدلاً من ذلك.
عدم تقديم نماذج PSLF بانتظام
قدم نموذج شهادة التوظيف سنوياً وكلما غيرت صاحب العمل لتتبع مدفوعاتك المؤهلة واكتشاف الأخطاء مبكراً.
الأسئلة الشائعة
أي خطة سداد يجب أن أختار؟
إذا كنت تسعى لـ PSLF: اختر SAVE للأقساط الأقل والإعفاء الأقصى. إذا كنت تسدد بقوة: القياسية 10 سنوات تقلل الفوائد. إذا كان التدفق النقدي ضيقاً ولكنك لست في الخدمة العامة: SAVE تحمي المزيد من الدخل أثناء بناء حياتك المهنية.
هل يجب أن أدمج قروضي الفيدرالية؟
الدمج يبسط عدة قروض إلى دفعة واحدة ومطلوب لـ PSLF إذا كان لديك قروض FFEL أو Perkins. ومع ذلك، قد يعيد تعيين عدد مدفوعاتك لإعفاء IDR وينتج عنه متوسط سعر فائدة مرجح (مقرب للأعلى).
هل إعفاء قروض الطلاب خاضع للضريبة؟
إعفاء PSLF معفى دائماً من الضرائب. إعفاء IDR معفى حالياً من الضرائب حتى 2025 بموجب خطة الإنقاذ الأمريكية. بعد 2025، قد تُفرض ضرائب على المبالغ المعفاة كدخل ما لم يمدد الكونغرس الإعفاء.
هل يمكنني التبديل بين خطط السداد؟
نعم، يمكنك التبديل بين خطط السداد في أي وقت. التبديل إلى خطة IDR قد يرسمل أي فائدة غير مدفوعة. يستمر عدد مدفوعاتك المؤهلة لـ PSLF طالما بقيت على خطة IDR.
ماذا يحدث إذا لم أستطع إجراء المدفوعات؟
اتصل بمقدم الخدمة فوراً. تشمل الخيارات: التبديل إلى خطة مبنية على الدخل (قد تكون الأقساط $0)، التأجيل (إذا كنت مؤهلاً)، أو التحمل (الملاذ الأخير، لأن الفائدة تستمر). لا تتخلف أبداً—له عواقب وخيمة.